Financer l'acquisition de son cabinet dentaire

Réunir les fonds pour l’achat de votre cabinet dentaire

Le financement d’un cabinet dentaire suit des règles spécifiques que les banques santé spécialisées connaissent bien : Crédit Agricole pro, LCL, Banque Populaire, ou des banques régionales partenaires. Lancez ces démarches au plus tôt — les délais de décision peuvent atteindre 4 à 8 semaines.

Apport, prévisionnel et durée d’emprunt

• Apport personnel : 20 % minimum dans la majorité des cas. Des prêts d’honneur professionnels ou dispositifs d’aide à l’installation peuvent compléter l’apport.
• Prévisionnel d’exploitation sur 5 ans (à co-construire avec votre expert-comptable) : CA, charges, EBE, capacité de remboursement, ratio d’endettement
• Durée d’emprunt : 10 à 12 ans typique, jusqu’à 15 ans selon profil acheteur et garanties
• Garanties : nantissement des parts SEL, caution personnelle, hypothèque sur les murs si murs achetés en parallèle

Multiples de valorisation : repère pour le banquier

Le prévisionnel doit être cohérent avec les ordres de grandeur du marché libéral, exprimés en multiple d’EBE retraité ou en pourcentage du CA HT. Un prix d’achat trop éloigné de ces ratios fait tiquer le banquier — préparez les éléments qui justifient un écart (équipement CBCT/CFAO récent, patientèle active >2 500, zone très sous-dotée avec aides ARS, etc.).

Taux d’emprunt et conjoncture

Les taux varient selon les banques, autour de 4 % en 2025-2026 (vs ~2 % en 2021). C’est plus élevé qu’il y a 5 ans mais reste raisonnable comparé aux 15-20 % qu’ont connu les confrères dans les années 1980-1990. Le levier reste favorable pour acquérir un cabinet, un actif qui génère des revenus dès la reprise.

L'assurance de prêt

Suite à l’obtention du financement, l’acheteur souscrit une assurance emprunteur, qui peut nécessiter un questionnaire de santé voire des examens médicaux selon le montant et l’âge. Par ailleurs, l’inscription au tableau du Conseil départemental de l’Ordre des chirurgiens-dentistes est nécessaire pour exercer.

Les étapes de la vente de cabinet dentaire, en détail